央行回应多地房贷利率上调 厦门房贷会持续收紧吗?

  •   又提高房贷利率了!而且,上浮的比例还不小,最高20%!算起来,这已是今年第六次上调房贷利率了,看来,为了稳房价,也是费尽了心思。

      随着楼市信贷持续收紧,首套房贷利率继续走高。日前,工行、建行、广发等多家银行首套房贷款利率最低执行基准利率上浮5%,民生、渤海银行等多家银行首套房贷款利率最低执行基准利率上浮10%。此次调整后,首套房贷利率上浮5%-10%已基本成为主流。

      对此,央行营业管理部近日表示:房贷利率调整是银行在市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下,根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为,符合政策要求和导向,对此营业管理部积极支持。

      自房地产调控新政发布以来,房贷政策不断“加码”:地区大部分银行已上调首付比例,落实“认房认贷又认离”的首套认定标准,并停止审批25年以上的住房贷款。

      同时,银行在首套房贷利率方面的优惠也不断“缩水”,将首套房贷款利率折扣从八五折上调至九折、九五折、重回基准利率、再到基准利率上浮5%—10%。

      缩短贷款期限、上调贷款利率,对购房人来说,最直接的影响莫过于月供负担会加重。

      首套房贷利率从原来基准利率的4.9%,上调到1.1倍的5.39%,如果按100万元贷款,25年期算,月供从之前的5787.8元增加至6075.4元,增加了287.6元。相比“3·17”楼市新政前的利率85折优惠来说,月供则增加了1202.7元。

      “从本次房贷利率调整时间和调整幅度看,是各家银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略和资产负债管理需要进行的自主调整,部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模,加大对实体经济信贷支持力度。”央行营管部相关负责人表示。

      “从具体利率水平看,各银行根据各自成本不同,进行了自主差异化定价,大型银行资金成本较低,首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小,普遍为基准利率上浮5%;中小型银行资金成本压力较大,首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。”该负责人表示。

      据数据显示,8月全国首套房贷平均利率为5.12%,相当于基准利率1.04倍,环比7月上升了2.47%,为连续8个月上扬。在全国35个城市533家银行中,有154家银行首套房利率上调,占比为28.89%;同时,还有29家银行分(支)行暂停受理房贷业务。

      此外,从全国范围来看,除以外,近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平,首套房贷利率水平较基准利率上浮5%-10%已成为全国房地产市场重点调控城市的普遍现象。

      而厦门各银贷政策也是变化不断,除7.15房贷新政策之外,自5月以来,厦门5大国有银行从九折变九五折,再到实行基准利率,仅用了3个多月的时间。

      截至目前,厦门大部分银行首套房贷款目前已执行基准利率,不再优惠。个别银行如邮储银行首套房贷利率在基准利率基础上上浮了10%。与此同时,不少银行对购房者的资格审查也比以前更加严格,放款速度比较慢

      此前,有分析指出,厦门首套房贷利率频繁调整,直接原因还是银行信贷额度紧张:

      上半年许多银行额度透支太猛,下半年信贷额度自然要紧着用。至于银行信贷额度为什么紧张?几个主要原因:

      一是,上半年楼市火爆,房贷的需求量太大,银行的生意做不过来。既然有那么多人要房贷,而贷款额度又有限,那么银行当然要上浮房贷利率。银行毕竟是企业,具有趋利性,追求利润是之一。

      二是,房贷在信贷总量中的比重太大,国家在进行一定程度的控制——实际上眼下不全是「银行没钱放贷」才额度不够,而是接到了央行的「窗口指导」,原本可以一年之内调配的总额度被平均到了各个月,有的就直接把额度给控住了。

      眼下,厦门房贷利率是否还会继续上浮还是未知数,先简单算一笔账,如果购房者贷款为200万元,按照等额本息还款法计算:

      首套房贷款按基准利率上浮10%来计算,25年期月供为12150.71元,还款总额3645214.46元,总共支付利息1645214.46元。

      首套房贷款按基准利率上浮20%来计算,25年期月供为12739.72 元,还款总额3821916.13 元,总共支付利息1821916.13 元。

      房贷利率优惠的减少,传递给买房者楼市调控不断加强的预期,同时会导致投资投机需求快速的撤离市场,但同时也不可避免的误伤了不少刚需。

      以下是网络上对“房贷利率持续上涨”一事的热评,大多数人认为利率上浮虽然一定程度上了炒房,但也深深地误伤了刚需。

      “我看到的是,有钱人都全款,多少钱都买的起,老百姓好不容易想买套房,看看这成本!”

      “再高也不能坑刚需,人家买个首套房要多付好多钱!有能耐你让二套高呀!”

      购房成本尤其是贷款成本大幅提升的情况下,厦门买房越来越难,很多支付能力较弱的刚需会被挤出市场;同时还会加剧刚需购房者寄希望房价下跌的观望情绪。

      另一方面,如果厦门房贷利率继续上调,并且持续到年底甚至明年,那么房地产投资的热度可能会继续下降。如果还像之前一样,盲目的相信房产只会涨不会跌,不惜高杠杆投入,这无疑是一场赌博!

      套用一句广告,厦门楼市虽好,但也需量力而行,“贪杯”是要不得的!(内容来源:央视财经)